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地产开发贷增速提升,央行最新报告释放这些信息

宽信用助力稳增长。10月28日,中国人民银行发布的2022年三季度金融机构贷款投向统计报告显示,2022年三季度末,金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元,同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。

业内专家表示,前三季度,受疫情波动等国内外超预期事件影响,国内宏观经济出现一定下行压力,需要货币金融政策及时发挥逆周期调节作用,三季度金融机构贷款投向显示出金融机构信贷投向加速优化,较好满足了实体经济资金需求。

地产开发贷款增速提升

稳楼市政策持续推出,房地产贷款低迷势头或有望缓解。

在房地产方面,报告显示,房地产贷款增速回落,房地产开发贷款增速提升。

具体而言,2022年三季度末,人民币房地产贷款余额53.29万亿元,同比增长3.2%,比上年末增速低4.7个百分点;前三季度增加8488亿元,占同期各项贷款增量的4.7%。

“房地产贷款中既包括居民按揭贷款,也包括房企开发贷等。今年楼市持续低迷,这两项贷款都出现较大幅度同比少增。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

温彬表示,在当前“房住不炒”和地产周期下行环境下,房地产贷款整体仍偏弱;但为提升居民加杠杆意愿,维护房地产行业的平稳健康发展,三季度以来,地产供需两端的刺激政策加速出台,在降息、“保交楼”专项基金加快落地、9月底房地产政策“三箭齐发”下,地产销售边际回暖,居民按揭贷款环比增加,助力地产行业筑底企稳。

2022年三季度末,房地产开发贷款余额12.67万亿元,同比增长2.2%,增速比上半年高2.4个百分点,比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元,同比增长4.1%,增速比上年末低7.2个百分点。

在专家看来,随着“保交楼”工作积极推进,涉房类信贷投放对房地产行业融资继续形成有力支撑。展望四季度,王青认为,整体上看,四季度新增人民币贷款将保持同比多增势头,以宽信用助力稳增长将持续到年底。其中,基建投资、制造业投资和社会领域投资将是信贷投放重点。

温彬建议,下一步商业银行将继续加大对实体经济重点领域和薄弱环节、基建重点项目、绿色发展、科技创新、三农普惠、区域协调等领域支持,满足房地产行业合理融资需求,进一步稳定市场主体发展信心、激发微观主体活力,提升服务实体经济能力,推动经济高质量发展。

信贷投向加速优化

“三季度,在稳增长政策不断出台并加快落地见效、助企纾困激发微观主体活力以及绿色高质量发展要求下,绿色贷款增速维持在40%以上高位,普惠金融领域贷款保持20%以上的较快增长,基建领域成为宽信用的重要抓手。”温彬说。

受疫情影响,上半年实体经济资金需求意愿疲弱,信贷增速有所下降,但三季度以来,实体经济融资需求呈现持续回暖态势,企业中长期信贷需求意愿明显提升。

央行报告显示,2022年三季度末,本外币企事业单位贷款余额137.08万亿元,同比增长13.1%,增速比上半年高0.5个百分点,比上年末高2.1个百分点;前三季度增加14.5万亿元,同比多增3.77万亿元。中长期贷款余额83.86万亿元,同比增长12.7%,增速比上半年高0.7个百分点,比上年末低1.3个百分点;前三季度增加8.68万亿元,同比多增3076亿元。

中国银行研究院研究员梁斯表示,2022年前三季度,金融机构对经济重点领域和薄弱环节支持力度保持在较高水平,信贷结构呈现出“强工业、拓普惠、提绿色、稳农业”的特征。

报告显示,2022年三季度末,本外币工业中长期贷款余额16.08万亿元,同比增长23.3%,增速比各项贷款高12.6个百分点,比上半年高2.1个百分点,比上年末高0.7个百分点;前三季度增加2.63万亿元,同比多增5860亿元。

王青表示,一段时期以来,政策面持续持续加大对制造业投资的支持力度,主要体现在制造业中长期贷款持续处于20%以上的高增长态势。

在普惠金融领域,报告显示,2022年三季度末,人民币普惠金融领域贷款余额31.39万亿元,同比增长21.6%,比各项贷款高10.4个百分点,比上年末低1.6个百分点;前三季度增加4.89万亿元,同比多增5757亿元。2022年三季度末,普惠小微贷款余额23.16万亿元,同比增长24.6%,增速比上年末低2.7个百分点;前三季度增加3.94万亿元,同比多增4443亿元。

绿色贷款方面,报告显示,2022年三季度末,本外币绿色贷款余额20.9万亿元,同比增长41.4%,比上年末高8.4个百分点,高于各项贷款增速30.7个百分点,前三季度增加4.88万亿元。其中,投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为8.32和5.56万亿元,合计占绿色贷款的66.4%。

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